Исправляем 4 худших совета по ведению семейного бюджета

 Вот некоторые из худших советов по составлению бюджета, которые я встречал, и то, что я предлагаю вместо них. 

Плохой совет № 1: Проанализируйте расходы за последний год.

Лучший совет: Посмотрите на расходы за последний месяц плюс крупные, нечастые траты.

Анализировать расходы за целый год - это непосильная задача, которая часто становится препятствием для начала работы. Кроме того, я обнаружил, что клиенты часто не хотят оглядываться назад, потому что не хотят чувствовать себя виноватыми за прошлые траты или быть осужденными за них. 

Вместо того чтобы рассматривать каждую транзакцию за последний год, посмотрите на расходы за последний месяц, чтобы получить приблизительную оценку ваших среднемесячных расходов. Кроме того, перечислите все крупные и менее частые расходы, которые вы ожидаете в следующем году, например, налоги на недвижимость, отпуск, подарки к праздникам и ежегодные пожертвования, и составьте план, как вы будете их оплачивать, возможно, немного экономя со временем.

Еще лучше, если вы используете программное обеспечение для составления бюджета, например Monarch Money или YNAB, вы можете легко увидеть свои среднемесячные расходы и использовать фильтры операций, чтобы определить более крупные и менее частые расходы за последние 12 месяцев. Стремитесь к тому, чтобы ваш первоначальный бюджет был максимально приблизительным, и планируйте корректировать его в течение первых нескольких месяцев.

Составьте бюджет

Лучшие приложения для составления бюджета помогут вам привести финансы в порядок и отслеживать ежемесячные расходы. Среди лучших предложений - Rocket Money и Simplifi от Quicken.

Вредный совет № 2: Если вы не отслеживаете каждую копейку, она не считается. 

Лучший совет: Используйте 10-15 широких категорий расходов

Не могу сказать, сколько раз я видел, как бюджеты проваливались из-за того, что они были слишком подробными: 12 долларов на кофе, 26 долларов на обед, 38 долларов на фастфуд, 336 долларов на продукты.

У слишком подробного бюджета есть две основные проблемы. Во-первых, это может привести к тому, что вы будете чувствовать себя микроконтролируемым каждый раз, когда тратите деньги, и не будете иметь практически никакой свободы действий. Во-вторых, ведение слишком подробного бюджета может отнимать много времени, и со временем его будет сложно поддерживать. 

Чтобы эффективно составить бюджет и придерживаться его в течение длительного времени, рассмотрите возможность выделения 10-15 широких категорий. Это не только упростит отслеживание и классификацию расходов, но и даст вам больше свободы жить текущим моментом и проявлять некоторую гибкость в рамках более широких границ вашего бюджета. 

Вредный совет № 3: экономьте, пока не станет больно

Лучший совет: Начните с малого и со временем увеличивайте норму сбережений.

Я бы хотел, чтобы финансовые консультанты и другие эксперты по деньгам перестали это повторять! Позвольте мне внести ясность - экономия на будущем важна, но она не важнее, чем ваша сегодняшняя жизнь. И уж точно не нужно делать больно, чтобы быть эффективным. На самом деле, чем меньше боли, тем больше вероятность того, что вы будете придерживаться этой цели. 

Вместо того чтобы экономить до боли, сосредоточьтесь на поиске правильного баланса между наслаждением жизнью сегодня и экономией на будущее, чтобы добиться устойчивого прогресса в долгосрочной перспективе. Не бойтесь начинать с малого и со временем увеличивать размер сбережений, чтобы привыкнуть к ним и сделать их действительно устойчивыми. 

Например, вы можете начать с откладывания 1 % от вашей зарплаты каждый день, а затем стремиться увеличивать свои сбережения на 1 % каждые полгода и при каждом повышении зарплаты. Не успеете оглянуться, как каждый месяц вы будете откладывать солидную сумму, не испытывая при этом боли. 

Сравните приложения для составления бюджета

Вредный совет № 4: отсортируйте свои расходы по потребностям и желаниям, а затем исключите желания.

Лучший совет: Фильтруйте расходы по критерию «затраты на счастье».

Если вы смотрите на свои расходы исключительно через призму потребностей и желаний, то вам придется оценивать каждое решение о расходах как необходимое или потакающее. Такой фильтр расходов, основанный на суждениях, часто приводит к чувству вины за траты, а создание бюджета, в котором отсекаются все «хотелки», означает, что в долгосрочной перспективе придерживаться бюджета будет практически невозможно. Не работают «краш-диеты», как и «краш-бюджеты». 

Вместо того чтобы рассматривать каждую трату как «потребность» или «желание», оценивайте свои расходы через другую призму, которая называется «затраты на счастье». Cost-per-happy - это способ оценить, сколько счастья (или удовлетворения, или ценности) вы получаете от каждого потраченного доллара. Когда вы будете искать способы сократить расходы и найти доллары для своих целей, подумайте о том, чтобы сохранить расходы, которые приносят много счастья на каждый потраченный доллар, и отказаться от расходов, которые приносят меньше счастья на доллар. Например, вы можете решить, что зайти в местную кофейню и выпить чашечку горячего кофе по дороге на работу - это очень много счастья, а оплата нескольких музыкальных сервисов не приносит особого счастья. Или наоборот!

Отличный бюджет дает вам свободу наслаждаться жизнью и уравновешивает вашу сегодняшнюю жизнь с накоплениями на будущее. Никакого чувства вины, никакого стыда, никакого осуждения - только прогресс.

Примечание: Баффет против отказа делить на потребности и желания. Потребности удовлетворять первыми, психотронные расходы на счастье сверх потреностей - по описанной здесь идее стратегии в остатке бюджета. Не бойтесь будущих перебалансировок, главное начать действовать.

Оригинал с MSN для репетиторов и преподавателей английского

Here is some of the worst budgeting advice I've seen, and what I suggest instead. 

Bad advice No. 1: Review spending over the last year

Better advice: Look at last month's spending plus large, infrequent expenses

Going back and analyzing spending for an entire year is overwhelming and often ends up being a barrier to getting started. In addition, I've found that clients often don't want to look back because they don't want to feel guilty about past spending or be judged for it. 

Instead of looking back at every transaction over the last year, look at last month's spending to get some good estimates for your average monthly expenses. In addition, list out any larger, less frequent expenses you anticipate over the next year, like property taxes, vacations, holiday gifts, and annual donations, and make a plan for how you'll pay for them, perhaps saving a little bit over time.

Better yet, if you use budgeting software like Monarch Money or YNAB, you can easily see your average monthly spending and use transaction filters to identify larger, less frequent expenses over the last 12 months. Aim for your initial budget to be a best guess, and plan to adjust it over the first few months to fine-tune it.

Build a Budget

The best budgeting apps can help you get your finances in order and track your monthly spending. Top offers include Rocket Money and Simplifi by Quicken.

Bad advice No. 2: If you're not tracking every penny, it doesn't count 

Better advice: Use 10-15 broad spending categories

I can't tell you how many times I've seen budgets fail because they were too detailed: $12 on coffee, $26 on lunch out, $38 on fast food, $336 on groceries.

There are two primary problems with an overly detailed budget. First, it can lead to feeling micromanaged every time you spend, with very little flexibility. Second, maintaining an overly detailed budget can be time-consuming and difficult to keep up with over time. 

In order to effectively budget and stick with it long term, consider having 10 to 15 broad categories. This will not only make it easier for you to keep track and categorize expenses, but it will also give you a bit more freedom to live in the moment and have some flexibility within the broader boundaries of your budget. 

Bad advice No. 3: Save until it hurts

Better advice: Start small and increase your savings rate over time

I wish financial advisors and other money experts would stop saying this! Let me be clear — saving for your future is important, but it's not more important than your life today. And it certainly doesn't have to hurt to be effective. In fact, the less it hurts, the more likely you are to stick with it. 

Instead of saving until it hurts, focus on finding the right balance between enjoying life today and saving for the future so that you can make sustainable progress over the long term. Don't be afraid to start small and increase your savings rate over time to get used to it and truly make it sustainable. 

For example, you could start by saving 1% of your take-home pay every payday, and then aim to bump up your savings by 1% every six months and every time you get a raise. Before you know it, you'll be saving a solid amount every month without it being painful. 

Compare budgeting apps

Bad advice No. 4: Sort your expenses by needs vs. wants, then eliminate wants

Better advice: Filter spending by 'cost-per-happy'

Looking at your expenses purely through the lens of needs versus wants requires you to judge each and every spending decision as required or indulgent. This judgment-based filter on spending often results in feeling guilty about spending, and creating a budget that cuts out all "wants" means that staying on budget will be virtually impossible long-term. Crash diets don't work and neither do crash budgets. 

Instead of looking at every expense as a "need" or a "want," filter your spending through a different lens called "cost-per-happy." Cost-per-happy is a way to assess how much happiness (or satisfaction or value) you derive from every dollar spent. As you look for ways to reduce spending and find dollars for your goals, consider keeping expenses that provide high happiness per dollar spent, and look to eliminate expenses that provide lower happiness per dollar. For example, you might decide that stopping by your local coffee shop and grabbing a cup of hot coffee to drink on your way to work brings quite a bit of happiness, and paying for multiple music services doesn't really bring much extra happiness at all. Or vice versa!

A great budget gives you the freedom to enjoy your life, and balances your life today with saving for the future. No guilt, no shame, no judgment — just progress.

Полезные советы t.me/skayfol и t.me/skayfol911 - Я как автор и агрегатор в мессенджере Telegram (Телеграм) здоровье + финансы + автомобили (@skayfol911 либо @skayfol с пометкой Oleg N. Melnikov)

!!! БЛАГОДАРЮ ТЕХ ДОБРЫХ ЛЮДЕЙ, КТО ПОДЕЛИЛСЯ ЭТОЙ ПУБЛИКАЦИЕЙ С ДРУГИМИ (КНОПКА ВНИЗУ ПУБЛИКАЦИИ)!!